金管局總裁余偉文在今天 (2023年7月7日)傍晚的記者會上宣布,自2009年首次引入的樓市逆周期宏觀審慎措施(即俗稱樓市辣招)將會首次放寬。這3項措施包括調整自用住宅物業最高按揭成數、非住宅物業可造按揭成數,以及放寬以資產水平為審查基礎的按揭成數。所有修訂將於即日起生效,適用於今日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易。
![樓市逆周期措施減辣救樓市](https://aforagent.com/wp-content/uploads/2023/07/樓市逆周期措施減辣救樓市.jpg)
放寬按揭成數即日起生效
自住住宅物業的最高按揭成數如下:
- 1500萬港元或以下的物業,最高可承做7成按揭。
- 1500萬港元至3000萬港元的物業,最高可承造6成按揭。
- 3000萬港元以上的物業,最高按揭成數維持不變,即5成。
- 非自住住宅的按揭成數上限維持不變,即為5成。
商業物業包括寫字樓和商舖的最高按揭成數由5成調升至6成。
以資產水平為審查基礎的物業按揭貸款,不論是住宅還是非住宅物業,最高按揭成數由4成調高至5成。
樓價/物業價值 | 按揭成數 (最高) |
1500萬港元或以下 | 7成按揭 |
1500萬港元以上至3000萬港元 | 6成按揭 |
3000萬港元以上 | 5成按揭 |
非自住住宅 | 5成按揭 |
余偉文表示,調節主要考慮到經濟面臨大通脹壓力,加上美國處於高水平,本港經濟會受到影響。他指出,今次修訂後,市民購置物業將可以承擔較高成數的按揭貸款。金管局提醒市民,置業是人生重要的決定,在做出買樓決定時應該量力而為,審慎管理財務風險。
余偉文還表示,政府在調整逆周期措施時有不同的考慮因素,其中之一是樓價。但他強調,利率環境與一年前相比已有相當大的改變。並且指出,在判斷銀行業務風險可控的情況下,並沒有調整借貸款收入比率的要求,也沒有調整壓力測試的要求。他認為,借款人還款能力能夠保持標準,對於銀行體系有保障。在綜合多個因素考量後,認為措施有空間作出調整。他還表示,當局會繼續監察樓市,如果有需要作出其他調整,無論是收緊還是放寬,都會採用較具靈活性的方式,而且不一定是一旦做了就必須繼續下去。
按揭保險計劃最新修訂:
![2023年7月7日按揭保險計劃最新修訂](https://aforagent.com/wp-content/uploads/2023/07/2023年7月7日按揭保險計劃最新修訂-樓市逆周期措施減辣-1024x683.jpeg)
按揭保險計劃現已對住宅物業作出修訂,以幫助需要置業自用的人士。修訂後的方案如下:
- 對於購買1,000萬港元或以下物業的人士,最高按揭保險成數仍維持在9成。
- 對於購買1,000萬至1,500萬港元物業的人士,最高按揭保險成數為按揭貸款上限900萬港元計算的成數或8成(以較高者為準)。
- 對於購買1,500萬至3,000萬港元物業的人士,最高按揭保險成數為按揭貸款上限1,200萬港元計算的成數或7成(以較高者為準)。
1000萬以下物業按保最高成數維持9成
按證保險公司已經考慮了自身的業務狀況和風險,並且根據金管局物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施的修訂,對按揭保費作出了以下安排:
- 銀行將可提供最高7成按揭,因此按保計劃會為超過七成按揭成數的部分提供保險,相關保費會比六成按揭成數以上的保費較低。
- 按證保險公司會為首次置業人士提供保費特惠,對於價格1,500萬或以下的物業,寬免按揭貸款在銀行最高按揭成數以上不多於5%的受保範圍的保費。
- 按證保險公司現時會為置業人士提供35%的保費折扣。公司網頁的「按揭保費一覽表」將會更新,顯示實際(折扣後)保費,使資訊更加清晰透明。
上述按保計劃的修訂及保費新安排,將適用於今天(2023年7月7日)或以後簽訂臨時買賣合約的自住物業相關按揭。
aforagent 認為此次的樓市逆周期措施減辣,對剛推出的黃竹坑站港島南岸第4A期海盈山 和 恒基啟德HENLEY PARK 而言是一場及時雨。